死鬼去哪儿 第099章 网点

王炸总是能想到前所未有的方式来经营银行业务，比如说，面向穷学生的消费信贷，他的贷款方式就从来不怕学生还不了贷款，因为他想到了一个叫“劳务补偿贷款”的项目。

假如一个学生希望贷款一万元来买一个东西，那么他可以分5年来按揭，平均每月仅需还款不足200元。学生的周末可以去独角兽银行指定的工厂劳动以换取50到100元不等的入门级收入，每个月会获得100到200元的收入，则他们可以轻松还款。

有了这样的劳务补偿，每个学生都有机会购买自己心仪的电子设备，而且是全世界逼格最高的，比如，7000块的手机或者1万的电脑。

这些廉价的实习生，可以很好地补充王老板制造工厂的劳动力，而且召之即来挥之即去，比目前人才市场惯用的所谓“劳务派遣”更省钱。

终于说到真正的P2P了。这个世界上最适合做P2P金融的就是阿里系，因为它执中国电商之牛耳，有最好的大数据来发掘可以贷款的店铺。但是……还有一种人是可以获取这种数据的。那就是运营商。

全身是宝的TBB也算小半个运营商，因为它有全国最全的城市WIFI网络，运营商是可以劫持网页的，如果对方采用明文传输的话。像淘宝这种技术比较牛的网站对网页实施了加密，而作为老二的京东就做的不够。

除此之外，还有专门做网站统计的大小网站，通过JS调用来监控网站及流量，也给运营商以可乘之机。一些广告渠道的统计，也采用类似的技术，所以，身为半个运营商，王炸可以监控到足够多的电商数据、广告数据，还可以通过专业化的搜索工具来搜集更多店铺运营情况的数据。

这就是手握TBB的好处。TBB的总裁都不知道为什么王炸需要升级很多个节点来更高效地收集数据，不过，既然是老大，他说什么就是什么吧，只要不影响老板的利益。

如此，企业贷款部可以跟蚂蚁金服一样，发现那些转化率特别高的店铺，主动去联系他们，看看他们是否需要商业贷款。

一旦被安利的目标真的需要，贷款部门还会向商家进一步索取他们客户的资料，从购买过他们产品的客户那里寻找一起借贷的“合伙人”，P2P就体现在这里，因为王炸觉得只有通过终端产品的用户才能感知到这个产品的品质，再给业务把把关。

运营商想象力有限，某些部门只会偷偷地劫持流量赚点广告费，守着金矿不会开发，还给用户添堵。

TBB大放异彩，气浪科技、擒纵科技也不会闲着，因为同样可以从风力车、智能投递车和无人机的包裹业务中发现数据，把收集的能力拓展至线下店铺。

现在微信、支付宝、银联都在为线下支付打得火热，独角兽银行既然是一家有野心的金融机构，这方面就不能不动心思。

有些IT评论在说到扫码支付和ApplePay（跟银联合作）的非接触支付的时候，认为ApplePay更方便，因为扫码需要打开app，点击下菜单，而ApplePay只需要掏出手机。

显然这些评论家没明白这一点点的区别是可以忽略的，因为你在超市排队的时间就够长了。排大队才是支付的痛点。所以，王炸所构想的支付流程，重点是突破排队的麻烦。

他向发明一个准确率极高的自动扫码机器，可以无人工干预的进行自动打码和扫码。因为有一些包装上面的条形码不规则，会有漏网之鱼，在入库的时候就过一遍，但凡不能自动扫码成功的就人工使用特制的硬纸片白底黑条条码加强商品，这个特制条码对原有的商品有Overflow的权限，如此一来，可保证所有的商品都可以通过一个封闭通道自动结账。

自动打码是针对散装商品，使用双面都可以扫码的硬纸片来替代会变形影响识别的贴贴纸。因为这种成本比较高，所以超市可以回收，收集100张就可换1块钱，精打细算的顾客自然会舍不得扔掉。

为了复用，原来的贴贴纸的黏性方式也不能用了，仿造带刺果实的原理，硬纸片的头部带有小刺和高光滑表面，从自动打码机高速飞出的时候可以黏住光滑表面或者戳进软质商品的表层。或者可以用一条纸带来绑住，这个过程是超市工作人员处理的，所以比较灵活。

根据王炸团队的初步统计，这样的一个高速自助结账通道，速度比人工结账快了3倍。

也就是说，如果派一个收银员看着，人工费用也会便宜3倍，一个收银员看两台，则效率是6倍。既然这么给力，然后独角兽银行就可以乘机把自己的“数字现金”产品整个到超市里。在自动结账机器旁边放一台自动贩卖机，出售数字现金卡，面值可从100到1万，使用手机支付就能购买，通过微信、支付宝来抄它们的后路。

没人看好ApplePay这个洋和尚能够在中国市场跟地头蛇支付宝和微信一争高下，但是，独角兽银行这个产品让人眼前一亮，仿佛看到了一个初露锋芒的绝世高手。

任何一个有眼光的公司，看到自己的竞争对手发明了可以提高收银效率3到6倍的东西，恐怕都要激灵一下吧。

这个机器本身也可以通过微信和支付宝来买单，但现在不着急，王炸会让人紧盯着两个竞争对手的动作，如果他们要抄袭类似的产品，他立即开放通用支付功能，让他们的投入打水漂，自己最多损失数字现金业务，数据还是拿到手了。

要是等山寨自助结账机出来，恐怕王炸的下一代产品已经出来了，会自带盘点功能，现在有很多所谓的职业打假人，据说可以在货架上翻来翻去找到过期的产品，大部分超市因为货品太多，没法儿按时盘点商品，导致商品过期，因此，能够自动识别生产日期和保质期的设备会对商家预防“打假人”大有裨益。

还有一些非法打假人更厉害，他们会把过期商品偷偷带进商场，然后撒泼打赖求赔偿，所以，王炸为下一代的自动盘点功能配备了所有商品的局部高清照片，打日期的地方总是所有的商品都不同的，就像人的指纹一样，这样就有了高科技手段来防止讹诈。

甚至王炸连第三代产品怎们开发都想好了，那是定制的全透明玻璃展示柜，中间留出一道槽沟，可以通过一辆电动小车，载着自动盘点设备，可对货品进行随时盘点，智能地通知货架整理人员到指定的位置来对付被弄乱了的货物。

此时的产品，消费者也可以享受好处，在巨大的超市里，只要下载超市联盟的app，可以用搜索的方式找到自己想要的商品的位置地图。

第四代产品有木有？有！这一代就远了点，可以消除购物车，因为拥挤的超市里通行障碍很多时候就是这种购物车。用深度定制的传送带可以解决这个问题，每一个货架都停靠着一个智能小车，把商品放上小车，再用app对准条码拍一下，这个商品就自动结账并传送到包装区，等顾客购物完毕，到app指定的箱子去取就OK了。

有超市配合，顾客甚至都可以在家通过网站来购物，所有的超市都变成了本地的电商。

独角兽银行全球首创，移动ATM小车，可携带数百万现金穿梭于城市，24小时服务银行的客户，不过，需要提前一个小时以上预约，24小时预约则完全免费。ATM汽车好安排高效率的路线。而且呢，也不能在任何地方呼叫ATM，毕竟这是有风险的，大量的现金储存在里面。

基本上，ATM的可以停靠的地方跟公交车站差不多，这方面的操纵对以公交车电子站牌出身的TBB来说，是多么地驾轻就熟。

原本一家新的银行很讨厌的地方就是营业网点太少，现在好了，只要提前24小时预约，你甚至可以拥有比宇宙第一行更好的用户体验，极大地提高了用户选择独角兽的积极性。

其实这没什么不好实现的，运钞车还不是满世界乱跑？现在半夜三更取钱也更安全了，毕竟ATM汽车上肯定有持枪的保安在给你把关。

假定一个城市有独角兽的10万客户，每个客户每个月存取款一次，则仅需要提供3333.3次服务/天，每次服务约行驶1公里，则10辆车就可以搞定，每天行驶333公里对一辆车来说并不算什么高负荷。

同理，用这种方式来开户，每个客户可以拥有属于自己的十分钟，一辆移动银行柜台就可以每天办理300个客户，有利于银行在短时间内遍布整个中国。

还有更绝的，每周有一天居住在小县城的用户也可以享受独角兽银行的服务，开户或者免费存取款。网点覆盖全国所有的几千个县城不是难事。

如果发展顺利，独角兽银行会是第一个把业务的触角伸到所有县城的民营银行，甚至超过某些五大行。

有些县城规模小，像样的公交车站都没有，这些跑县城的汽车有可能需要跟客户通电话，跑到他家门口，你什么时候见过银行的大爷肯跑到你家门口服务？独角兽就是不一样。